工行龙岩分行普惠金融“惠”入平常百姓家

所谓普惠金融，即指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。为此，龙岩分行积极贯彻落实《推进普惠金发展规划（2016-2020年）》文件精神，告别金融服务“高大上”，推动金融向“小而美”发展，让金融更多“惠”入平常百姓家。

积极发展电子银行，为客户提供全天候服务。为打破时空的界限，该行紧跟时代步伐，积极发展电子银行服务，为客户提供全天候的便捷服务。一是大力发展集账户服务、公益捐款、转账汇款、私人银行、投资理财、网上贷款、缴费支付、银医服务、账户原油、结售汇、网上保险等，以及股票、基金、通知存款等功能的网上银行，提供足不出户银行服务。二是提供集短信银行、WAP手机银行、iPhone手机银行、Android手机银行、ipad个人网银、微信银行等一系列移动金融产品的移动银行服务。三是大力推广工行POS机、移动POS机、网上银行、手机银行、工银E支付、信用卡、闪酷卡和跨行快汇等支付手段，满足消费者“随时、随处、随心”的支付消费需求。

加快农村普惠金融产品和服务创新。积极探索和大力推行多种适合弱势行业及群体经济发展需要的信贷新产品、信用新模式。一是针对现代农业发民中农业产业化、现代农业科技、农田水利建设等对金融需求的差异，创新农村金融产品和服务方式，满足不同主体对农村金融产品和服务的差异化需求。二是创新符合农村特点的抵押、担保方式和融资工具，探索运用动产质押、仓单质押、林权和土地流转抵押贷款等形式，根据“产业大户”、“龙头企业”等新型农业经济体的不同特点，采取“一企一策，一户一策”的办法，灵活解决农民抵押难、担保难的问题。三是拓展小微企业多元化融资渠道。进一步扩大小微企业发行股票及公司债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具的规模。

继续加大对龙岩市现代农业的信贷支持，促进龙岩市农业发展方式的转变。该行不断适应龙岩市农业产业化的特点，与龙岩市政府扶持产业化政策互动，支持传统农业走集约化、市场化发展道路，有效满足现代农业的信贷需求。近年来该行重点支持了梅花山农牧发展有限公司、连城县天天见食品有限公司、武平新林科技发展中心等农业产业龙头企业。重点支持“龙头企业+合作组织+农户”的企业发展模式。本着保护与开发并重的原则，该行积极支持农村旅游开发与自然生态保护、水资源开发和可循环经济发展，加大对可再生能源开发和节约型农业、绿色农业生产、集约化经营、无公害农产品销售及外向型农业经济发展的信贷资金支持。

不断完善该行农村金融服务体系，拓宽支农的服务功能。根据中共中央、国务院三农1号文件精神和《关于福建省银行业加强“三农”金融服务工作的指导意见》文件精神，该行继续加大对“三农”经济的信贷支持力度，并积极落实“区别对待、有保有控”的精神，不断调整优化涉农信贷结构，促进龙岩市农业发展方式转变和经济结构战略性调整。重点支持龙岩市农村绿色经济、低碳经济、节能减排和生态环保项目。压缩并最终退出不符合国家产业政策规定和市场准入标准、达不到国家环评和排放要求的项目。对于县域支行新吸收的存款确保主要用于当地发放贷款。在信贷投放节奏上，遵循“有快有慢，有先有后”的投放原则。根据龙岩市农业生产的季节性特点和农副产品生产销售周期的特定时点贷款需求发放贷款。在发放贷款时，把农户、农村中小企业、农民专业合作社作为信贷优先支持的重点、全方位加强对农业产业链各链条和环节的支持。

加强农村金融生态环境建设。一是加快完善农村支付体系。加大ATM、POS机具等金融自助终端的投放，推进农村移动便捷支付等现代化科技手段的应用。简化服务程序，提高服务的便捷性和易得性，提升农村地区金融服务现代化水平，使农村和城市一样享受多渠道、低成本、广覆盖的基本金融服务。二是大力推进信用体系建设。加快整合小企业、个人信用信息，建立信用信息采集共享平台，进一步健全农户和中小企业信用评价机制，通过以及用户、信用村、信用乡镇评定为主的农村信用体系和小微企业信用试验区建设，构建以小额信贷为主体的信贷扶持体系，发挥优质小微信用企业、信用农户和信用村的示范带动效应，推动县域整体信用环境的优化和改善。三是加强金融教育和消费者保护。坚持开展“金融知识普及月”等活动，扩大金融教育覆盖面，努力做到金融知识宣传教育常态化。加大农村地区等贫困领域的金融知识普及和宣传教育力度，增强农村居民等群体的金融素质，提高其风险识别、自我保护的意识和能力。（石裕明）

[责任编辑：陈佳铭]