工行龙岩分行“五小步”走活小微拓展“大棋局”

今年以来，工行龙岩分行积极贯彻落实总省行信贷管理工作会议精神和信贷业务拓展工作部署，积极加强贷款投向管理和信贷结构调整部署，为有效推进小微企业拓展。该行积极开展以强化宣传、优化服务、创新推进、优化考核和质量并举为手段，通过这“五小步”走活了小微拓展“大棋局”。截止2016年1月31日，该行小微企业贷款余额161834万元，累计发放13439万元。

第一步：宣传推动。近年来，该行积极强化宣传推介，推进小微业务发展。不断通过闽西日报、项目对接会、合作洽谈会、产品推荐会等形式，大力宣传我行小企业业务。同时分行和各支行分别召开扶持小企业集群化发展座谈会和产品推介会，密集进行媒体宣传，大力推介我行小企业贷款特别是网贷通业务，提高了客户认知度，树立了我行良好的品牌形象。

第二步：优化服务。为提升服务效率，该行积极优化业务流程，简化500万元（含）以下小企业客户申贷流程，实行标准化模板、简化直报流程。省分行已在授信审批部下设3个小微企业审查审批团队，专职负责“小微企业成长贷”客户业务的审查审批。在材料齐全的前提下，500万元（含）以下的小微企业贷款，原则上2个工作日内审查完毕，最长不超过3个工作日；500万元以上的，原则上3个工作日内审查完毕，最长不超过5个工作日。

第三步：创新推进。为积极开辟业务“蓝海”，该行解放思想，创新推进业务发展。一是创新服务模式，积极开辟新市场。针对龙岩市产业、行业、客户特点和市场需求，抓好全国、全省、全市重点产业集群、专业市场、大型百货商场、重点行业、供应链客户的个性化综合融资方案设计，推出不同类型的样板融资方案，并加以复制推广，占领市场制高点。二是创新担保方式，积极拓展新客户。着力营销小企业经营型物业贷款，逐步推出主要用于满足小企业转型升级过程中购建厂房、购置设备等固定资产融资需求的中长期贷款产品，进一步扩大小企业设备按揭贷款的试点范围，调整小企业贷款的期限结构。三是创新业务产品，积极开拓新领域。积极与工银租赁等机构开展合作，联合推动中小企业设备融资租赁业务。利用投行、租赁、基金、保险、证券、信托等产品进行业务创新，通过“信贷+投行”、“信贷+理财”、“信贷+租赁”等方式，实现表外业务与表内业务同步发展，实现从“持有资产”向“经营资产”转变。

第四步：优化考核。该行在全辖支行行长年度经营绩效考核中仍专设小企业贷款占比的加分项和减分项。要求各支行也要根据资源及业务定位情况，通过将小企业金融业务纳入客户经理绩效考核、设立小企业专项考核等各种方式，使得客户经理既有动力、也有压力开展小企业业务。同时在设置客户经理考核指标时，着眼于引导客户经理拓展新客户、增加业务贡献、确保贷款质量，合理设置考核权重和考核分数，推动小企业业务健康发展。

第五步：质量并举。该行强化风险防控力度，坚持质量并举的发展道路。一是严格执行国家产业政策、环保政策和我行信贷政策。加强对小企业客户准入警示，重点关注“两高一剩”行业和不符合当地政府环保政策的企业，坚持绿色信贷。二是进一步优化小企业产品结构。 对于拥有不同类型资产、不同生产经营特点的企业，有针对性地营销经营型物业贷、网贷通、贸易融资等产品。通过调整产品结构，提高信贷资产营运能力和抗风险能力。三是加强对小企业抵（质）押物管理，严格规范抵质押业务操作，防范操作风险，杜绝虚假、欺诈业务的发生。四是严格落实监管要求，加大对贷款新规的执行力度，强化对贷款用途的监管、贷款资金的支付管理工作。

[责任编辑：邹文娟]