工行龙岩分行创新金融产品普惠小微企业

在当前小微企业群体遭遇较大的经营困难和资金压力的情况下，工行龙岩分行积极贯彻总行小微金融战略，不断创新深化小微金融实践，不仅有力地支持了广大小微企业度过难关并健康发展，也在小微金融服务由“蓝海”转向“红海”的过程中，探索出小微金融服务的创新模式。截止2015年11月末，该行小微贷款余额171458万元，累计发放155080万元。

发挥资源优势，创新金融产品。为加快闽西小微企业发展，促进“大众创业、万众创新”，着力缓解小微企业“融资难、融资贵”问题，该行积极立足我行作为第一大行的资源、人才、渠道、科技等方面的优势，结合地方政府在推进“大众创业、万众创新”方面的一些优惠政策，积极推出适应小微企业发展不同阶段的融资产品：如小企业网贷通、小企业固融、小企业循环贷等新产品，鼎力支持小微企业做大做强。

创新专营机构，提升服务效率。近年来，该行成立了6家小微企业专营机构，2013年根据省行 “万家小微企业成长计划”工作部署，成立了“万家小微企业成长计划”专门营销团队、专人对接经贸委“万家小微企业成长贷款业务”，多渠道收集信息，挖掘优质客户。并成立了“小微贷专业支行”-交易城支行，强化小微贷专职队伍配备和培训、建立专项考核机制、实施专门流程，除小微贷专业支行外，其余各支行也迅速组建小企业业务营销团队，加大市场营销和经营管理力度，提高小微企业金融业务的专业化、标准化、规模化水平，做精做细小微金融业务。

创新发展模式。在确保风险可控的前提下，发扬创新精神做好小微企业客户拓展。该行认真贯彻执行总省行战略部署，积极做好核心企业上下游配套小企业客户拓展；位于同一专业市场、商圈、大型卖场内的商贸类小企业群体客户拓展；处于同一产业集群、工业园区、产业集聚区内的制造类小企业群体，以及处于其他同一领域的服务类小企业群体客户拓展。

创新服务。为积极开辟业务“蓝海”，该行解放思想，创新推进业务发展。一是创新服务模式，积极开辟新市场。针对龙岩市产业、行业、客户特点和市场需求，抓好全国、全省、全市重点产业集群、专业市场、大型百货商场、重点行业、供应链客户的个性化综合融资方案设计，推出不同类型的样板融资方案，并加以复制推广，占领市场制高点。二是创新担保方式，积极拓展新客户。着力营销小企业经营型物业贷款，逐步推出主要用于满足小企业转型升级过程中购建厂房、购置设备等固定资产融资需求的中长期贷款产品，进一步扩大小企业设备按揭贷款的试点范围，调整小企业贷款的期限结构。三是创新业务产品，积极开拓新领域。积极与工银租赁等机构开展合作，联合推动中小企业设备融资租赁业务。利用投行、租赁、基金、保险、证券、信托等产品进行业务创新，通过“信贷+投行”、“信贷+理财”、“信贷+租赁”等方式，实现表外业务与表内业务同步发展，实现从“持有资产”向“经营资产”转变。

优化流程创新。为提升服务效率，该行一是积极优化业务流程，实行小微企业“四合一”流程。二是简化500万元（含）以下小企业客户申贷流程，实行标准化模板、简化直报流程。省分行已在授信审批部下设3个小微企业审查审批团队，专职负责“小微企业成长贷”客户业务的审查审批。在材料齐全的前提下，500万元（含）以下的小微企业贷款，原则上2个工作日内审查完毕，最长不超过3个工作日；500万元以上的，原则上3个工作日内审查完毕，最长不超过5个工作日。

[责任编辑：邹文娟]