工行龙岩分行六招助力小企业金融突围“最难发展年”

近年来，随着国际经济经济的的复杂变化，国内经济增速放缓，经济结构调整和经济转型升级的持续深入，小企业金融业务发展也受到一定程度的影响。工行龙岩分行按照中央、人民银行、银监部门和总省行的统一部署，积极采取以下六招助力小企业金融突围“最难发展年”。

一、强化发展意识，积极推进。该行全行上下深知，发展才是硬道理，根据总省行的部署，以及海西区域经济发展和龙岩市当地情况，结合已制定的小企业融资业务发展规划，在各种信贷工作会议中多次强调发展小企业融资业务的重要性，积极对小企业金融发展工作进行部署和落实。同时从调整信贷结构的角度强调开展小企业融资业务对调整全分行信贷结构的重要意义，要求各支行强化发展意识、明确目标、落实措施，扭转小企业融资业务下滑的势头。

二、依托区位优势，精准营销。该行针对龙岩市以矿产、有色金属和环保产业为主要产业的结构特点，围绕矿产加工洗选、有色金属加工制造、环保产业生产等优势行业，大力拓展上下游小企业的融资业务。对电力、机械和医院企业中的上游小企业，以应收帐款所产生的资金需求，积极拓展供应链贸易融资业务。同时，借力第三方机构，加强与中小企业担保公司的业务合作，做大小企业业务，解决小企业贷款担保难的问题。

三、强化宣传推介，造势发展。该行借助近年来开展的“小微企业宣传活动月”活动，不断通过闽西日报、项目对接会、合作洽谈会、产品推荐会等形式，大力宣传工行小企业业务品种和业务特点及各项优惠措施。同时分行和各支行分别召开扶持小企业集群化发展座谈会和产品推介会，密集进行媒体宣传，大力推介工行小企业贷款特别是贸易融资和网贷通业务，提高了客户的认知度，树立了工行良好的品牌形象。

四、落实保障措施，促进业务发展。为切实加强小企业信贷队伍建设。按照“专业、专职”的目标合理配备信贷业务人员，选拔优秀的信贷人员充实到小企业和贸易融资队伍中。建立小企业和贸易融资从业人员岗前培训、在岗培训制度，加大培训频率，丰富培训内容，并结合业务需求，利用《贸易融资经典案例精析》开展针对性的案例培训。使从业人员较快地熟悉了小企业和贸易融资信贷产品特点和业务操作流程，为更好地开展市场拓展和业务营销工作打好基础。

五、建立有效的激励机制。该行从细化考核指标体系出发，采用以贷款增量为主，纳入综合收益水平、业务辐射广度等多维度的指标体系，加大了对支行行长经营绩效考核力度，并单设专项费用与小企业融资业务完成情况挂钩，较好地调动了支行发展小企业金融工作的积极性。同时，增强对小企业专业支行考评的针对性和指导性，逐步形成奖优罚劣的双向激励机制，辅之以“尽职免责”等制度，保障业务健康发展。

六、落实管理制度，严控业务风险。该行在大力拓展小企业融资业务的同时，十分注重业务发展质量。一是注重多方判断，侧面印证。从小企业客户的银行帐户往来流水信息，纳税情况，支付水、电费情况等多个方面研究判断，侧面印证小企业发展情况。二是在业务品种上，以发展小企业贸易融资和房地产抵押贷款为主，并落实有效的特别担保，坚持小企业贷款每年有一定的换手率。三是防范小企业融资业务经营中的道德风险，以内部审计、行业自律、群众监督等多种方式开展道德风险监管。四是健全小企业融资业务贷后检查制度。在总省行制度的基础上，该行细化小企业融资业务贷后管理和检查制度，定期或者不定期地组织开展小企业融资业务抽查和全面检查工作。重点检查押品价值重估、客户经理履职、监管人员履职等情况，消除风险隐患。

[责任编辑：邹文娟]