工行龙岩分行用心服务精心呵护小微企业成长

今年以来，工行龙岩分行积极贯彻落实龙岩市委市政府、人民银行和银监部门关于加大对小微企业支持力度的文件精神，坚持“专业化经营、高效率审批、团队化服务”的小微企业经营方针，在当地同业中率先成立小微企业专营支行，建立了一套适合小微企业业务特点的“四合一”流程，以及“网贷通”“固贷款”等一系列新产品，用心服务精心呵护小微企业成长。截止2015年6月未，该行小微企业贷款余额188717万元，累计发放88437万元。

小企业“网贷通”，提供足不出户的贷款服务。小企业“网贷通”是近年来工总行推出的小微企业创新产品中的代表产品，其创新之处在于小微企业客户与我行一次性签订网贷通循环借款合同，在循环借款合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。在循环借款合同和相应的最高额担保合同的有效期内，无须逐笔办理借款合同和担保手续。该产品具有“手续简、申请易、速度快、额度高”等特点，贷款额度最高可达3000万元。充分满足了小微企业贷款“短、频、快”的特点。截止2015年6月末，该行小企业网贷通贷款余额4190万元，极大地方便了小微企业的融资需求。

优化业务流程，提高服务效率。该行对小微企业贷款实行“四合一”流程，不断简化优化业务流程：简化500万元（含）以下小企业客户申贷流程，实行标准化模板、简化直报流程。在授信审批部下设3个小微企业审查审批团队，专职负责“小微企业成长贷”客户业务的审查审批。在材料齐全的前提下，500万元（含）以下的小微企业贷款，原则上2个工作日内审查完毕，最长不超过3个工作日；500万元以上的，原则上3个工作日内审查完毕，最长不超过5个工作日。

打造专营机构，做细做精小微金融。近年来，该行成立了6家小微企业专营机构，2013年根据省行 “万家小微企业成长计划”工作部署，成立了“万家小微企业成长计划”专门营销团队、专人对接经贸委“万家小微企业成长贷款业务”，多渠道收集信息，挖掘优质客户。并成立了“小微贷专业支行”-交易城支行，强化小微贷专职队伍配备和培训、建立专项考核机制、实施专门流程，除小微贷专业支行外，其余各支行也迅速组建小企业业务营销团队，加大市场营销和经营管理力度，提高小微企业金融业务的专业化、标准化、规模化水平，做精做细小微金融业务。

优化服务机制，不断提升小微金融服务水平。近年来，该行在“六项机制”和“四单原则”的指引下，不断完善小微企业金融服务的内部制度、流程、系统、队伍。在小微企业服务流程方面积极推进小企业“四合一”流程，不断缩短小微企业信贷审批时限。在人员队伍建设方面，突出“专业、专职”，不断加快小微企业信贷人才培养，积极将一批大学生和优秀信贷客户经理充实到小企业信贷队伍中。同时积极贯彻落实中央关于加大扶持小微企业发展的金融政策。坚持不搞“存贷挂钩政策”，继续对小企业执行利率优惠政策，特别是对困难企业尽量不上浮、少上浮。对于国家重点扶持的战略新兴行业的小微企业给予利率上的优惠，切实减轻其利率负担。

强化风险管控，确保业务稳定健康发展。该行在大力拓展小微企业金融业务的同时，十分注重业务发展质量。一是注重多方判断，侧面印证，做实贷前调查工作，从源头防范风险。二是在业务品种上，以发展小企业贸易融资和房地产抵押贷款为主，并落实有效的特别担保，坚持小企业贷款每年有一定的换手率。三是严密防范小企业融资业务经营中的道德风险，以内部审计、行业自律、群众监督等多种方式开展道德风险监管。四是健全小企业融资业务贷后检查制度。在总省行制度的基础上，细化小企业融资业务贷后管理和检查制度，定期或者不定期地组织开展小企业融资业务抽查和全面检查工作。重点检查押品价值重评、客户经理履职等情况，消除风险隐患。

[责任编辑：阮滢玲]