工行南平中山支行识别新型诈骗帮助客户资金“回家”获赞

2015年7月14日，一位客户来到工行南平中山支行称其曾收到“95588”发来的短信：“您尾号0011卡13日18：05网上银行支出（保证金入）6650.83元，余额0元”，此后，客户接到了一个广东深圳的手机电话，对方称是某保证金公司的工作人员，现有一笔保证金误入了他们的账户，请致电某电话取回保证金。由于当时客户警觉性较高没有打电话，而拨打了“95588”，经确认，客户账户余额及支出情况确实如短信所描述。 

工行南平中山支行在听完客户叙述后，立即反应这应当是一起诈骗事件，即通过客户网银和主机分别查询了客户账户明细都显示确实有一笔保证金支出，经多方联系，以及各类诈骗行为主要特征的学习，最终在客户网上银行的贵金属交易中的“我的保证金账户”中找到了该笔款项。为确保款项安全，南平中山支行第一时间帮客户置换了芯片卡、注销原网银并重新开通了网上银行和手机银行。 

客户对工行南平中山支行一心为客户着想、耐心细致为客户提供贴心的服务表示满意，连声道谢，并致电“95588”进行了表扬，并一再表示，工行是“可信赖的银行”。 

当前，金融诈骗、电信诈骗严重危害了人民群众的财产安全，并且花样频出，屡禁不绝，给银行客户资金安全和社会秩序造成了极大的危害。从该起事件中可以推理出应该是客户网银密码被盗导致犯罪分子登陆后钻了网银账户内转账不需要U盾等介质的“空子”，进行了保证金存入的交易，利用我行短信通知造成客户心理恐慌，再通过电话引导完成资金转移。 

近期，有个别客户在上网时因登录钓鱼网站或在某些非法网站浏览时感染了电脑病毒，造成客户姓名、身份证号码、电子银行登录名、银行卡号、密码、联系方式等私人信息泄露。不法分子在获取客户上述信息前提下实施诈骗。南平中山支行也要求员工在指导客户使用网银或碰到类似欺诈事件时，对可能出现的一是不法分子利用客户卡号、账号登录网上银行，购买如意金积存等存在“撤销”类功能的产品，通过购买/申购和撤销等动作，实现相同金额的转入和转出，迷惑客户，使客户误以为发生了商品扣款、退货等情况，并籍此建立与客户之间的信任；二是不法分子在第三方购物或支付网站上利用其获取的客户借记卡号开通快捷支付，相关网站系统会将验证码发至客户绑定手机；三是不法分子主动联系客户，索取验证码，不法分子获得验证码后便可进行网上支付，盗刷客户资金等场景进行提示，不断加强客户的风险防范意识，提高客户安全使用我行电子银行金融产品的能力，确保我行电子银行业务的正常发展和社会声誉。 

同时，也为客户确保资金安全“支招”。一是登陆网银要认清正确的工行域名，避免进入钓鱼网站。中国工商银行股份有限公司国内合法网站为www.icbc.com.cn开头，全球网站为www.icbc-ltd.com开头，如收到短信提示发生任何非本人发起的网上银行可疑交易时，则建议客户立即拨打95588专用客服热线（建议使用键盘拨号，不要使用回拨功能），或到就近的工行网点向工作人员进行咨询；二是工行工作人员绝对不会通过电话或短信向您索取银行卡密码、网银登录密码或验证码，如客户接到可疑号码自称银行工作人员或第三方购物、支付网站客服人员来电，请不要向其透露上述信息，特别是不要通过电话或短信透露您收到的任何交易验证码或类似验证信息，谨防上当受骗。三是设置较复杂的密码，或定期更改网银密码。同时相信工行U盾、密码器这道最后的屏障。四是处于防范风险的考虑，鼓励客户开通短信提醒。五是不轻信陌生电话，只要犯罪分子还在打电话，说明犯罪行为还没有得逞。六是定期查看“网银-安全中心-查询登陆明细”，可以看到以往的登陆IP和时间，检查是否被恶意登陆过。（吴凡）

[责任编辑：曹园丽]